面對(duì)歲末年初的“總結(jié)”季，郭震峰顯得很輕松。剛剛過(guò)去的2011年，不少企業(yè)由于宏觀緊縮、銀行上浮貸款利率而飽受資金之困，但郭所在的廣業(yè)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司(下稱廣業(yè))卻輕松節(jié)省了約3000萬(wàn)元的財(cái)務(wù)費(fèi)用。[注冊(cè)開(kāi)曼公司]

“一方面，將在銀行沉淀的資金進(jìn)行重復(fù)利用；另一方面，對(duì)下屬企業(yè)資金額度進(jìn)行集中調(diào)配使用。”1月4日，供職于廣業(yè)資金處的郭震峰對(duì)記者表示，玄機(jī)很大程度上來(lái)自于對(duì)資金的有效管理。

資金管理軟件廠商拜特科技的總經(jīng)理甘少煊則向記者透露，自2008年全球金融危機(jī)以來(lái)，企業(yè)對(duì)資金管理的需求日益增長(zhǎng)，行業(yè)開(kāi)始進(jìn)入快速增長(zhǎng)期。賽迪顧問(wèn)[0.16 0.00%]的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從2009年至2011年，這一行業(yè)年均增長(zhǎng)速度超過(guò)50%。

令人瞠目的增長(zhǎng)速度迅速引來(lái)各路資金的追逐。[注冊(cè)新加坡公司]眼下，除了拜特科技這樣的專業(yè)資金管理軟件企業(yè)外，以用友為代表的綜合性軟件企業(yè)，以及以招行為代表銀行機(jī)構(gòu)等，都在抓緊布局。

不過(guò)，在一些業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，飆升的行業(yè)增長(zhǎng)率，并不能掩蓋資金管理軟件行業(yè)在標(biāo)準(zhǔn)、法律政策以及智能化程度等方面的尷尬。

50%增長(zhǎng)率

甘少煊對(duì)記者表示，在年末與企業(yè)客戶交流時(shí)發(fā)現(xiàn)，大家對(duì)2012年的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)判斷比較謹(jǐn)慎，但這時(shí)候?qū)�資金管理軟件而言，反而是加大市場(chǎng)開(kāi)拓的契機(jī)。

拜特科技由現(xiàn)任董事長(zhǎng)胡德芳于11年前創(chuàng)辦于深圳。此前，他干過(guò)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)軟件、財(cái)務(wù)管理軟件的開(kāi)發(fā)。胡德芳說(shuō)，自己最初的動(dòng)機(jī)是：隨著企業(yè)規(guī)模擴(kuò)張，資金流越來(lái)越強(qiáng)，對(duì)財(cái)務(wù)流通成本控制及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控等方面需求將不斷提高。

起初，他將拜特科技的目標(biāo)瞄準(zhǔn)在營(yíng)收達(dá)100億元以上的大企業(yè)或者財(cái)務(wù)公司，因?yàn)檫@類公司的子公司眾多，對(duì)資金使用效率要求更高。胡德芳將它定義為“銀企直聯(lián)”，即企業(yè)通過(guò)軟件系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)賬戶集中、資金集中、結(jié)算集中、投籌資集中。

實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)集中后，資金管理軟件可以通過(guò)兩個(gè)方面來(lái)達(dá)到目的。首先，將各家子公司的資金統(tǒng)一集中，然后重新在內(nèi)部進(jìn)行資金調(diào)配，提高使用效率。對(duì)此，廈門(mén)航空財(cái)務(wù)部一位人士表示，使用資金管理軟件后，可以實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)全國(guó)各地的下屬分公司的存款、資金收付情況，這在以往很難實(shí)現(xiàn)。

其次，將各個(gè)子公司的貸款額度統(tǒng)一后，增加了與銀行的談判籌碼，更容易獲得較低貸款利率。胡德芳透露，目前拜特科技已有300多家企業(yè)客戶，其中不少是年?duì)I業(yè)收入200億元以上的大集團(tuán)，每年可以為每家這樣的客戶節(jié)省2億-3億元的財(cái)務(wù)費(fèi)用，而一些規(guī)模較小的企業(yè)也可以借此節(jié)省約500萬(wàn)元費(fèi)用。

甘少煊表示，2008年金融危機(jī)的到來(lái)，讓資金管理軟件對(duì)于企業(yè)的價(jià)值更進(jìn)一步凸顯。而根據(jù)賽迪顧問(wèn)最近發(fā)布的《2011年中國(guó)資金管理軟件市場(chǎng)研究報(bào)告》，2010年資金管理軟件市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到5.37億元，同比2009年增長(zhǎng)50.8%，2011年的市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)7.27億元。

抓大不放小

由于傳統(tǒng)大企業(yè)集團(tuán)數(shù)量有限、財(cái)務(wù)公司又有較高的準(zhǔn)入門(mén)檻，這一塊的市場(chǎng)可能會(huì)面臨天花板，胡德芳透露，下一步拜特科技將針對(duì)不同的行業(yè)的資金管理特性來(lái)設(shè)計(jì)不同的軟件，尤其是中小企業(yè)，可以通過(guò)云端的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金管理，以此降低企業(yè)的資金成本。

“中小企業(yè)將是資金管理行業(yè)的藍(lán)海，但它與大企業(yè)集團(tuán)的需求點(diǎn)是不一樣，中小企業(yè)更關(guān)注資金收支的快捷、安全、快速。”甘少煊說(shuō)，中小企業(yè)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)后，資金管理軟件將有望成為ERP之后企業(yè)管理軟件的新爆發(fā)點(diǎn)。

當(dāng)然，市場(chǎng)的迅猛增長(zhǎng)吸引了各路資本眼光。2007年底，拜特科技引入IDG的風(fēng)投資金，隨后在2009年又引入上市公司久其軟件[16.18 -2.29% 股吧 研報(bào)](002279.SZ)作為戰(zhàn)略投資者。“這說(shuō)明資本對(duì)這一領(lǐng)域很看好。”甘少煊認(rèn)為。

另外，在資金管理領(lǐng)域，綜合性軟件企業(yè)、銀行兩大陣營(yíng)都在爭(zhēng)奪市場(chǎng)。就前者而言，主要是用友、金蝶以及一些外資軟件企業(yè)。“外資在國(guó)內(nèi)資金管理行業(yè)做得并不是很好，因?yàn)槠溽槍?duì)本土企業(yè)需求的靈活性并不高，可能他們也覺(jué)得國(guó)外的資金管理行業(yè)經(jīng)驗(yàn)更先進(jìn)，不愿意在本土化方面花更多功夫。”有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為。

更大的挑戰(zhàn)恐怕來(lái)自銀行。公開(kāi)資料顯示，目前已有27家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行陸續(xù)開(kāi)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，15家商業(yè)銀行推出了現(xiàn)金管理品牌。譬如，平安銀行現(xiàn)金管理客戶存款占比超過(guò)85%，現(xiàn)金管理客戶化率超過(guò)90%。

不過(guò)，在甘少煊看來(lái)，銀行的目的性很強(qiáng)，主要是希望通過(guò)資金管理系統(tǒng)將企業(yè)的存貸業(yè)務(wù)鎖定在本行，其在應(yīng)用方面依然有很大的局限，比如在后期投入、客戶服務(wù)、體驗(yàn)方面仍有待改進(jìn)。

而且，銀行的資金管理系統(tǒng)是單一的，不能連接到其他銀行的接口，而企業(yè)往往要與多家銀行產(chǎn)生資金往來(lái)。甘少煊透露，拜特科技正推進(jìn)銀行“對(duì)公銀聯(lián)”模式，也即實(shí)現(xiàn)企業(yè)在銀行帳戶的跨行收支整合，目前的合作銀行已有40多家，包括大行、股份制銀行和地方城商行。

但在過(guò)程中，標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一對(duì)于資金管理軟件行業(yè)發(fā)展帶來(lái)的掣肘也不斷顯現(xiàn)。胡德芳表示，行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，但是要想實(shí)現(xiàn)技術(shù)完全統(tǒng)一也不太可能，例如各家銀行使用的IT系統(tǒng)各不相同，但關(guān)鍵是對(duì)外的接口是一致的，資金管理行業(yè)可以借鑒這一做法。

目前，[注冊(cè)馬紹爾公司]高速增長(zhǎng)的資金管理軟件行業(yè)面臨的障礙還包括牌照問(wèn)題，資金管理涉及資金的轉(zhuǎn)移支付，相關(guān)的軟件企業(yè)又沒(méi)有支付牌照，但如果向他們發(fā)第三方牌照，那又是面向公眾提供支付服務(wù)了，所以這其中還存在法律空白。

上文提及的廈門(mén)航空人士表示，提高資金管理軟件的智能化也是企業(yè)未來(lái)最關(guān)注的地方。例如，通過(guò)相應(yīng)的財(cái)務(wù)評(píng)估模式，在下屬企業(yè)拿到貸款后，總公司只要輸入一定的財(cái)務(wù)指標(biāo)，就能評(píng)估出下屬企業(yè)的資金使用效率。