家族信托有多火？從國內金融機構們趨之若鶩的態勢就可見一斑。繼多家信托公司推出家族信托后，平安銀行(13.85, -0.21, -1.49%)也在近期正式推出了家族信托業務，此前，包括北京銀行(10.18, -0.13, -1.26%)、招商銀行(14.32, -0.21, -1.45%)、建設銀行(5.87, -0.10, -1.68%)等都已經在這一業務上進行了布局。
在1月22日由新銳高端財經雜志《CM華夏理財》和知名財經媒體《華夏時報》共同舉辦的“全球家族財富管理趨勢論壇暨第八屆投資者年會”上，華澳信托副總裁范華就向記者表示，國內高凈值人群近年來在投資理念上也更加成熟，其財富管理需求已經從財富創造轉向財富保障和傳承。
高凈值人群崛起
根據不久前貝恩資本公司推出的一份中國私人財富報告，[在珠海注冊香港公司服務]國內的很多高凈值人士隨著事業進入巔峰期和穩定期，其子女們也已接近成年之齡，因此“財富傳承”已經成為這部分人急需解決的“痛點”。
在全部參與調查的高凈值人群中，約有三分之一開始考慮財富傳承，而超高凈值人群的這一比例更高，達到近50%，且隨著年齡的增長，高凈值人群對財富傳承的關注度進一步提升。這也意味著，以往使用家族信托的人只限于一些億萬富翁，或是家族傳承有近幾十年歷史的人群。但如今，家族信托已不再僅限于有代際傳承歷史的頂級富豪，新一代的富豪、新興起來的高凈值人群也正在廣泛接受家族信托的概念。
在范華看來，伴隨著信托業回歸本源，家族信托正在迎來最好的一個階段，但不可否認的是，相關的法律上關于信托財產的登記制度還有不完善的地方，相關的稅收制度還有不完善的地方。“所以當客戶有一些境外的需求時，那么就需要離岸機構，來為他未來的上市的需要做準備，也就會出現中外融合的一個深入交流。”
中外融合的機會
事實上，在上海朝陽永續投資顧問有限公司總經理牟慧玲看來，目前國內家族財富管理的需求正在越來越多樣化，越來越個性化，所以未來中外家族管理必然會出現融合的機會。牟慧玲認為，“這種融合首先是觀念上的融合，為我們中國現在新富的這一代，帶來更健康、更文明的理念；其次是人才上的融合；接下來就是經驗的融合，包括跨市場、跨地域、跨國家的融合，管理體系的融合，法律架構和監管模式的融合。”
而在惠麟家族辦公室首席投資官張人蟠[微博]看來，未來家族辦公室的業務特色將是以方案為導向，而不是以產品為導向，而所謂的財富管理也不僅是投資，還有傳承，主動地面對風險，主動做風險壓力測試。“其實目前就已經有很多人在做下一代的培育。”張人蟠表示，在未來的三十年，因為老齡化單單美國就有10萬億-12萬億的財富需要被繼承，所以這個下一代的傳承問題是一個全球性的問題，國外有一整套很成熟的理念可以借鑒。
華澳信托副總裁范華：
高凈值財富管理如何有效傳承
財富管理和財富創造是不同的，財富管理需要讓財富長期的沿襲，是要嚴格控制風險的情況下建立理性的投資策略，實現財富的保值、增值、傳承。而財富創造階段，中國的高凈值人群已經完成了一代的創富，因此，他們現在更多關心的是財富的保值和傳承。
在穩健財產管理的階段，最重要的是三個理念：穩健投資理念、穩健資產配置理念、穩健資產傳承理念。簡單來說，就是對于高凈值本土人士的需求，我們未來會站在巨人的肩膀上，立處于中國市場，以專業為本，人情為道，來幫助高凈值人群家族的財富管理來實現財富的保值、增值，資產的配置，財富的增值、財富的傳承。
其中，境內的財富管理機構應該以客戶的需求為中心，提供共性與個性、財富與文化、個人與企業、境內與境外財富的傳承與投資的專業化服務，境外的既要實現資產的跨接組合，又要實現信托法律制度優勢的深度利用，實現我們的高凈值集成式的服務，這個也是新的機遇和挑戰，希望能夠讓行業發展根深葉茂源遠流長。
碩富麟聯合創始人John hodgson：
信托其實就是一種關系
信托是什么？信托不是一家企業，信托就是一種關系。
根據法律，你決定要將這個資產轉移給受托人——一個家庭信托的受托人時，首先要想一下，建立起受益人，你該如何向受益人解釋該怎樣來利用這些資產，而且他也能夠保證按照你要求的去利用這些資產，這就是信托關系的結構。對于現在的中國客戶來說，他們和其他各國的富有客戶一樣，都在尋求財富的保值、增值，希望孩子能夠成為自己資產的受益人，但不一定是非要讓他繼承自己的家族企業，所以這時就可以建立起一個資產的信托，將這些資產放在一個專業人士的手中去管理。
北京銀行私人銀行副總經理聶俊峰：
做一個人情為本的私人銀行
常言道，富不過三代，如何幫助這些企業家將財富傳承下去恰恰是私人銀行需要做的。而且在依法治國的今天，我們也需要本土的私人銀行。
客觀地說，[在海口注冊香港公司] 信托制度與私人銀行是一對孿生兄弟，是一枚硬幣的兩面，所以在我們開展家族信托服務的三年，我們有信心，本土的私人銀行和信托銀行可以有一番作為，能夠真正幫助今天的高凈值人群。
北京銀行做私人銀行，有一點不同的感受，是人情才是本，每一個客戶，每一個家族背后都有很多不足為外人道的故事，北京私人銀行做的就是尊重人性，要在琢磨人性參悟財富的同時，有一個科學而合理的財富觀，這才可以讓這個家族隨著時代的變遷而歷久彌新。
