匯豐深陷洗錢漩渦

身為銀行家，卻與墨西哥毒梟、[注冊(cè)塞舌爾公司標(biāo)準(zhǔn)方案]伊朗、塔利班、敘利亞恐怖分子、古巴、蘇丹、以及哈馬斯等在業(yè)務(wù)上往來密切- -這正是匯豐銀行的高管們面臨的指控。由此，匯豐銀行不得不在華盛頓出席聽證會(huì)，向美國司法部門就相關(guān)事宜提供證詞。歷時(shí)一年之后，美國參議院調(diào)查委員會(huì)7月17日也正式就此事發(fā)布了長達(dá)335頁的調(diào)查報(bào)告。

內(nèi)控漏洞百出

“匯豐融入本土的經(jīng)營文化已經(jīng)在很長一段時(shí)間里被搞得烏煙瘴氣了。”調(diào)查委員會(huì)負(fù)責(zé)人，參議院C arl Levin如是認(rèn)為。他認(rèn)為，匯豐利用自身在美國的分支機(jī)構(gòu)，為很多違法資金提供了進(jìn)入金融市場(chǎng)洗錢的便利。他警告稱，如果此事不予徹查，參議院將動(dòng)議吊銷匯豐在美國的營業(yè)執(zhí)照。

匯豐的第一反應(yīng)就是悔悟。“匯豐融入本土的經(jīng)營策略，從目前來看，是有問題的。”匯豐美國分行負(fù)責(zé)人Iren eD orner稱。而負(fù)責(zé)公司本土化策略的高管D avidBagley，則選擇了辭職以平息外界質(zhì)疑。

匯豐的新任首席法律顧問是StuartL evey，曾經(jīng)是美國財(cái)政部負(fù)責(zé)反恐和反洗錢的副部長。L evey稱，自己的到任是在新任首席執(zhí)行官Stuart G ulliver領(lǐng)導(dǎo)下的一次重大機(jī)構(gòu)調(diào)整。相關(guān)的調(diào)整措施包括后臺(tái)信息的集中化，以便更好地識(shí)別可疑賬戶與可疑交易。而在以往，由于匯豐各分行之間后臺(tái)系統(tǒng)相互獨(dú)立，在一個(gè)地區(qū)開戶的客戶，其信息在其他分支機(jī)構(gòu)是無法及時(shí)查到的。

出于配合參議院的調(diào)查，匯豐還宣布今年將美國分行反洗錢領(lǐng)域的支出增加到2.44億美元，這一支出是2009年預(yù)算的9倍。這是史無前例的投入，而在以往，由于管理層不斷壓縮開支的計(jì)劃，匯豐合規(guī)部門的合規(guī)部門根本無法監(jiān)控自身系統(tǒng)內(nèi)大量而且在不斷增長的非法資金動(dòng)向。

曾經(jīng)有一位員工試圖積極爭(zhēng)取公司投入更多資源，去監(jiān)控不斷膨脹的問題資金，但很可惜遭到解職。而與之相對(duì)應(yīng)的卻是，2009年匯豐內(nèi)部的內(nèi)控部門負(fù)責(zé)人，也即貨幣審計(jì)辦公室負(fù)責(zé)人，盡管并沒有盡到應(yīng)盡義務(wù)，但仍然獲得提升。

實(shí)際上，匯豐這方面的問題在業(yè)內(nèi)早已經(jīng)不是秘密。匯豐在反洗錢方面的漏洞曾經(jīng)遭到監(jiān)管部門的多次警告，但在匯豐承諾將予以改進(jìn)之后，監(jiān)管部門實(shí)際的懲罰措施并不嚴(yán)厲。參議院調(diào)查委員會(huì)對(duì)此大為憤怒，指責(zé)相關(guān)監(jiān)管部門并未起到實(shí)質(zhì)的監(jiān)管作用。據(jù)悉，美國司法部也正在啟動(dòng)一項(xiàng)平行調(diào)查，以期能夠改進(jìn)目前的現(xiàn)狀。

2.5萬筆非法交易涉及160億美元

美國參議院的調(diào)查報(bào)告主要包括兩大部分。第一部分是關(guān)于2.5萬筆左右的非法交易，涉及金額約160億美元。據(jù)悉，這些資金被懷疑與伊朗相關(guān)。雖然交易中所有的匯款人和收款人信息都已經(jīng)被抹掉，但這種行為仍然觸犯了美國法律。該行在墨西哥分支機(jī)構(gòu)的操作也存在很大問題，數(shù)以萬億計(jì)的涉毒資金在該行內(nèi)部的大額資金劃撥平臺(tái)內(nèi)幾乎是往來自如。

以前，銀行之間的“代理”關(guān)系發(fā)展得很快。但在最近，這種跨行之間的資金劃撥被要求提高透明度，特別是在一些高風(fēng)險(xiǎn)國家。參議員L evin稱匯豐在美國市場(chǎng)的運(yùn)作應(yīng)該在此基礎(chǔ)上更進(jìn)一步，對(duì)自身分支機(jī)構(gòu)之間的轉(zhuǎn)賬也應(yīng)設(shè)定高標(biāo)準(zhǔn)，和對(duì)待其他高風(fēng)險(xiǎn)的銀行一視同仁。Levin稱，匯豐仍然在按照相關(guān)的保密條文進(jìn)行運(yùn)作，他希望銀行考慮取消相關(guān)保密條文的限制，進(jìn)一步透明化，以滿足美國市場(chǎng)的需求。

這一動(dòng)議，[怎么注冊(cè)法國公司]無疑將對(duì)匯豐的經(jīng)營構(gòu)成重大威脅。管理上的漏洞可以及時(shí)彌補(bǔ)，但是匯豐最具價(jià)值的資產(chǎn)———全球網(wǎng)絡(luò)和跨地區(qū)的資金劃撥渠道———卻與相關(guān)立法形成了沖突。匯豐美國分行負(fù)責(zé)人D orner女士稱，匯豐近期已經(jīng)取消了大約326家銀行之間的代理關(guān)系，并注銷了約1.4萬名客戶的銀行賬戶，因?yàn)闊o法滿足新的監(jiān)管要求。這些舉措在一定程度上應(yīng)該能夠平息非議，但仍然有可能做得還不夠。

如果匯豐能夠度過目前的困難，或許也會(huì)迎來更大的市場(chǎng)機(jī)遇。因?yàn)楹臅r(shí)長達(dá)一年的參議院調(diào)查顯示，其他很多跨國銀行在資金監(jiān)管方面都存在類似問題。建立內(nèi)部反洗錢和審計(jì)制度或許將花費(fèi)不菲，一些國家和地區(qū)公司會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的日常轉(zhuǎn)賬經(jīng)營成本也將高升。但是在這種環(huán)境下，能夠有效地發(fā)揮全球網(wǎng)絡(luò)的銀行同樣很少，而這意味著這些銀行將擁有與以往不同的獨(dú)特商業(yè)價(jià)值。