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信托或公司服務提供者牌照編號: TC001160

海外銀行賬戶如何控制風險?

2020-12-16 15:06:24

隨著CRS協議的落實,和國際金融反洗錢反恐怖主義融資環境的影響,銀行加強了客戶身份及資格的審核工作,當銀行發現客戶可能存在“可疑交易”時,將要求提交“盡職調查”資料,若不配合或無法通過資格審核,有可能會被列為“高風險客戶”從而導致賬戶被凍結。

因此,為了避免此狀況發生,維護好您的海外銀行賬戶,請務必確保:

1、不做“僵尸戶”或不動戶,賬戶不能長期處于不活躍或不活動狀態,須維持合理適度的資金流動,如3個月內保持最好3-5次合理的往來交易;同時,應避免賬戶資金大筆快進快出,整進整出的情況。

2、盡量避免與FATF的黑/灰名單國家或地區發生交易,若與這些地區有資金往來,賬戶會被銀行列為可疑賬戶,進而被做出相應的凍結措施;如有真實業務來往,需提前告知,跟銀行客戶經理進行溝通,確認后再操作。

3、須及時回復銀行調查信,履行CRS或盡職調查要求,及時積極配合并按時按要求填寫并回復銀行。

4、不要幫他人收匯或結匯,堅決杜絕和地下錢莊資金往來,對交易往來的資金需要有明確的來歷及去向,以免導致任何法律責任。

5、避免賬戶資金大筆快進快出,整進整出。例如剛收到1筆10萬美金款項,當天立即10萬美金又匯出,如需匯出建議至少在賬戶停留幾日,并且不要同筆金額匯出。

6、針對銀行賬戶里每筆進出賬,尤其是大額資金進出時,銀行很可能要求提供業務文件證明,需整理并保存好相關文件,例如合同、發票、提單等,務必要保留好電子文檔,以備后用。

7、避免與敏感或高風險地區交易。注意公司的資金貿易往來涉及被制裁、戰亂國家,例如伊朗、朝鮮、中東等國家,賬戶會被銀行列為可疑賬戶,進而被做出相應的凍結措施。

8、公司賬戶與個人賬戶交易,無論銀行或稅局,都有可能會提出疑問,需要給出合理的解釋。

9、保持賬戶內銀行要求的對應幣種的日均余額,如條件允許,建議適當選擇一些理財產品。

10、銀行開戶時會填寫KYC信息表格,上面預估的營業額和賬戶實際收款的金額不能相差太遠,如有成倍超出,建議提前告知銀行客戶經理,準備好相應文件,做好解釋說明。

11、若有通訊地址、聯系方式變更,及時聯系銀行更新,以免錯失銀行通知。

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首席技術官
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總法律顧問與首席法務官
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首席企業發展官
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Vistra卓佳執行董事,RICHFUL瑞豐總經理

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